كتب فتحي السايح
أعلنت مؤسسة التضامن للتمويل الأصغر، الرائدة في مجال تمويل السيدات صاحبات المشروعات متناهية الصغر، حصولها على شهادة حماية العملاء – المستوى الذهبي (Gold Level)، وفقًا لتقييم وكالة التصنيف العالمية Microfinanza Rating (MFR)، وبالتعاون الفني مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC)، وذلك بعد اجتياز المؤسسة 100% من المتطلبات والمعايير اللازمة للحصول على الشهادة، في إنجاز يتزامن مع احتفال المؤسسة بمرور 30 عامًا على تأسيسها.
ويأتي حصول المؤسسة على المستوى الذهبي تتويجًا لرحلة ممتدة من التطوير المستمر لمنظومة العمل، استوفت خلالها المؤسسة مجموعة متكاملة من المتطلبات والمعايير الدولية المرتبطة بحماية العملاء والتمويل المسؤول، بالتوازي مع جهود مستمرة لتطوير المنتجات والخدمات، وتسريع التحول الرقمي، ورفع كفاءة العاملين، بما يضمن توفير تجربة مالية أكثر سهولة وشفافية وأمانًا على امتداد رحلة تعامل العميلة مع المؤسسة.
وخلال هذه الرحلة، اتخذت المؤسسة العديد من الخطوات والمبادرات التي عززت من ممارسات التمويل المسؤول وحماية العميلات، من أبرزها إطلاق «التمويل الذهبي»، وهو منتج تمويلي صُمم خصيصًا لخدمة العميلات صاحبات المشروعات الرسمية والأكبر حجمًا، ممن يمتلكن بطاقة ضريبية وسجلًا تجاريًا، حيث تتراوح قيمة التمويل من 100 ألف جنيه وحتى 292 ألف جنيه، وهو الحد الأقصى المسموح به وفقًا للضوابط المنظمة للتمويل متناهي الصغر من الهيئة العامة للرقابة المالية، بما يعكس توجه المؤسسة نحو تصميم حلول مالية تتناسب مع اختلاف احتياجات العميلات وطبيعة مشروعاتهن وقدرتهن على السداد.
وشملت أبرز محطات التطوير، إطلاق تطبيق المؤسسة على الهاتف المحمول «موبايل أبلكيشن»، كإحدى الركائز الرئيسية لاستراتيجية التحول الرقمي، بما يتيح للعميلات الوصول إلى الخدمات التمويلية بصورة أكثر سهولة وسرعة، ويوفر الوقت والجهد والتكلفة المرتبطة بالإجراءات التقليدية، حيث يتيح التطبيق التعرف على الخطط والمنتجات التمويلية، وإنشاء حسابات جديدة، وتقديم طلبات التمويل إلكترونيًا، ومتابعة حالة الطلبات، والتعرف على أقرب فروع المؤسسة، إلى جانب متابعة الأقساط وحالة السداد، كما يوفر قنوات مباشرة لاستقبال الشكاوى والمقترحات والاستفسارات، بما يعزز التواصل مع العميلات ويرفع كفاءة تقديم الخدمات، إلى جانب توفير مستويات أمان متقدمة لدعم الاستخدام الآمن للخدمات الرقمية وحماية بيانات العميلات.
وامتدت جهود المؤسسة كذلك إلى الاستثمار في العنصر البشري من خلال إطلاق المنصة التدريبية «تضامن أكاديمي»، التي تستهدف تطوير مهارات العاملين ورفع وعيهم بمبادئ حماية العملاء والتمويل المسؤول، وقد خضع جميع العاملين بالمؤسسة لتدريب إلزامي عبر المنصة حول كيفية توفير مستويات عالية من الحماية للعميلات خلال مختلف مراحل تعاملهن مع المؤسسة، بدءًا من التعرف على احتياجاتهن واختيار المنتج المناسب، مرورًا بالحصول على التمويل، وصولًا إلى المتابعة وخدمة ما بعد التمويل، فيما تضمن البرنامج اختبارًا في نهاية التدريب لقياس مدى فهم الموظفين للمبادئ والممارسات المتعلقة بحماية العملاء، مع استمرار المنصة في تقديم دورات تدريبية جديدة تستهدف تطوير مهارات العاملين بما يساعدهم على فهم احتياجات العميلات المتغيرة وتقديم خدمات ومنتجات أكثر ملاءمة لهن.
وأكدت الدكتورة منى ذو الفقار، رئيس مجلس أمناء مؤسسة التضامن للتمويل الأصغر، أن الحصول على المستوى الذهبي بعد اجتياز 100% من المتطلبات يمثل إنجازًا مهمًا للمؤسسة، ويعكس مسيرة طويلة من العمل على تطوير منظومة التمويل المسؤول، موضحة أن حماية العميلات لا تقتصر على الالتزام بمجموعة من المعايير، وإنما تمثل نهجًا متكاملًا في مختلف مراحل العلاقة مع العميلة.
وأضافت ذو الفقار، أن التمويل المسؤول يقوم على بناء علاقة مستدامة مع العميلات أساسها الثقة والشفافية والاحترام، مع التأكد من ملاءمة المنتجات المالية لاحتياجاتهن وقدرتهن على السداد، وتوفير قنوات فعالة للتواصل وتلقي الشكاوى وحماية البيانات.
وقالت ريهام فاروق، الرئيس التنفيذي لمؤسسة التضامن للتمويل الأصغر، إن الحصول على الشهادة الذهبية بالتزامن مع احتفال المؤسسة بمرور 30 عامًا على تأسيسها يعكس ما قطعته المؤسسة من رحلة في تطوير نموذج متكامل للتمويل متناهي الصغر، يجمع بين حماية العملاء، والتمويل المسؤول، والتحول الرقمي، والاستثمار في العنصر البشري.
وأكدت، أن إطلاق منتج «التمويل الذهبي»، وتطبيق الهاتف المحمول، ومنصة «تضامن أكاديمي»، يمثل محطات رئيسية ضمن هذه الرحلة، ويعكس حرص المؤسسة على تطوير منتجاتها وخدماتها وقنوات التواصل بما يلبي الاحتياجات المتغيرة للعميلات، مع الحفاظ على أعلى مستويات الشفافية وحماية البيانات.
ومن جانبه، أوضح حاتم عربي، مدير إدارة العمليات بالمؤسسة، أن تطبيق الهاتف المحمول يمثل منصة رقمية متكاملة للخدمات التمويلية، تتيح للعميلات إنجاز عدد من الإجراءات ومتابعة طلبات التمويل والأقساط وحالة السداد إلكترونيًا، بما يوفر تجربة أكثر سهولة وكفاءة، مشيرًا إلى أن التطبيق متاح عبر المتاجر الرسمية للتطبيقات، ومنها App Store وGoogle Play.
يذكر أنه تم إطلاق مبادرة التمويل المسؤول وحماية حقوق العملاء، التي يتبناها الاتحاد المصري لتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بجهود مشتركة بين الهيئة العامة للرقابة المالية والبنك المركزي المصري والبنك الدولي وعدد من شركاء التنمية، بهدف دعم تطبيق أفضل الممارسات في مجال حماية العملاء وتعزيز قدرة المؤسسات العاملة في قطاع التمويل متناهي الصغر على تقديم خدمات مالية مسؤولة تلبي احتياجات الفئات المستهدفة.
